Od czego zależy zdolność kredytowa

Zdolność do spłaty kredytu to podstawowy warunek otrzymania pożyczki w banku. Każdy bank przed podpisaniem z nami umowy kredytu hipotecznego, szczegółowo zbada naszą sytuację finansową, poziom naszych dochodów oraz zobowiązań (długów) i określi, jaka jest nasza zdolność kredytowa czyli jak dużą kwotę pożyczki możemy otrzymać, aby bank mógł być spokojny o jego spłatę. 

W przypadku kredytu hipotecznego, istotne znaczenie będą miały po pierwsze nasze zarobki oraz ilość osób w gospodarstwie domowym. Posiadanie dzieci obniża zdolność kredytową, ponieważ dziecko samodzielnie nie osiąga dochodów, a koszty jego utrzymania są takie (a czasem wyższe), jak dorosłej osoby. Dlatego też każdy bank określa kwotę - w przeliczeniu na jedną osobę w gospodarstwie domowym, jaka powinna nam miesięcznie pozostać na bieżące utrzymanie, po uwzględnieniu kosztów stałych, tj. zobowiązań kredytowych i stałych opłat (np. czynszowych). Dopiero po odliczeniu tej kwoty, otrzymujemy maksymalną ratę kredytu, jaką możemy spłacać. Dostosowując odpowiednio okres spłaty, możemy w ten sposób modyfikować maksymalną sumę kredytu (im dłuższy okres spłaty, tym większa maksymalna kwota pożyczki).

Drugim aspektem dotyczącym zdolności kredytowej jest wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem hipotecznym. Banki zwykle udzielają kredytów na maksymalnie 100% wartości nieruchomości, a wiele banków ustala tę granicę niżej, np. na poziomie 80% wartości nieruchomości. Im większy jest nasz wkład własny, a w konsekwencji - im mniejszy stosunek wielkości kredytu do wartości naszego domu lub mieszkania, tym lepsze uzyskamy warunki kredytowania (np. oprocentowanie kredytów bywa wtedy niższe), ponieważ bank czuje się wtedy bardziej bezpieczny - nawet potencjalny spadek cen nieruchomości w przyszłości nie spowoduje spadku wartości zabezpieczenia poniżej kwoty kredytu. ponieważ