Aktualne promocje kredytów (styczeń 2012) - 0% prowizji i niskie oprocentowanie
Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą
Spread jako dodatkowy koszt kredytu walutowego
Spread to jeden z najbardziej kontrowersyjnych tematów dotyczących kredytów walutowych, tj. udzielanych w walutach innych niż PLN. Kontrowersje wokół spreadu biorą się z faktu, że spread stanowi często ukryty i nieprzewidywalny co do wielkości dodatkowy koszt dla klienta, przy czym banki mają pełną swobodę w kształtowaniu kursów walutowych i narzuceniu kredytobiorcy spreadu, jaki jest stosowany przy spłacie kredytu.
Spread jest różnicą pomiędzy kursem sprzedaży a kursem kupna waluty, w której mamy kredyt i w której obliczane sa raty. Rata taka w celu spłaty jest przeliczana zwykle na PLN według kursu sprzedaży, a więc wyższego - korzystniejszego dla banku. Powoduje to realne straty finansowe dla kredytobiorcy. Wprawdzie ostatnio Komisja Nadzoru Finansowego nakazała bankom umożliwianie klientom spłacania rat w walucie, w której wyrażony jest kredyt. Klienci mają więc teoretycznie możliwość zakupienia waluty np. w kantorze po lepszym kursie i wpłacenia jej na konto w banku, z którego pobrana zostanie rata. Tym niemniej w praktyce nadal wielu klientów spłaca kredyty po staremu, bo samodzielne kupowanie waluty i wpłacanie na konto wymaga jednak sporo czasu i trochę wysiłku. Wielu osobom po prostu nie chce się tego robić, zwłaszcza że różnica w racie miesięcznej często nie jest duża - staje się istotna dopiero po zsumowaniu takich różnic w całym okresie kredytowania.
Mechanizm dodatkowego kosztu spreadu opisujemy na poniższym przykładzie:
Kredyt wynosi 300.000 PLN i jest zaciągnięty w walucie EUR. Załóżmy, że kurs kupna EUR wynosi 3,90 PLN/EUR, a kurs sprzedaży to 4,05 PLN/EUR. W momencie brania kredytu, bank przelicza tę sumę na EUR po kursie kupna, co oznacza, że kwota kredytu wyrażona w walucie będzie wtedy następująca:
300.000 PLN / 3,90 = 76.923,08 EUR
Powyższa wartość staje się podstawą obliczenia rat w okresie kredytowania. Skoro jednak raty spłacane są w PLN, za każdym razem trzeba je przeliczać z powrotem na złotówki. W związku z tym, już w chwili zaciągnięcia kredytu, gdybyśmy chcieli go od razu spłacić, musielibyśmy spłacić bankowi następującą sumę:
76.923,08 EUR * 4,05 = 311.538,47 PLN
Czyli ze względu na spread już na samym starcie jesteśmy stratni o 11.538,47 PLN - tyle tracimy nawet jeśli chcielibyśmy spłacić kredyt od razu.
 Prowizja 0%, marże od 0,9%, decyzja w 1 dzień Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, kredyt do 100%, marże od 1,1% Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, kredyt do 100%, marża od 0,8% Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, niskie marże, kredyt do 90% Kontakt z bankiem |
Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą
Spread jako dodatkowy koszt kredytu walutowego
Spread to jeden z najbardziej kontrowersyjnych tematów dotyczących kredytów walutowych, tj. udzielanych w walutach innych niż PLN. Kontrowersje wokół spreadu biorą się z faktu, że spread stanowi często ukryty i nieprzewidywalny co do wielkości dodatkowy koszt dla klienta, przy czym banki mają pełną swobodę w kształtowaniu kursów walutowych i narzuceniu kredytobiorcy spreadu, jaki jest stosowany przy spłacie kredytu.
Spread jest różnicą pomiędzy kursem sprzedaży a kursem kupna waluty, w której mamy kredyt i w której obliczane sa raty. Rata taka w celu spłaty jest przeliczana zwykle na PLN według kursu sprzedaży, a więc wyższego - korzystniejszego dla banku. Powoduje to realne straty finansowe dla kredytobiorcy. Wprawdzie ostatnio Komisja Nadzoru Finansowego nakazała bankom umożliwianie klientom spłacania rat w walucie, w której wyrażony jest kredyt. Klienci mają więc teoretycznie możliwość zakupienia waluty np. w kantorze po lepszym kursie i wpłacenia jej na konto w banku, z którego pobrana zostanie rata. Tym niemniej w praktyce nadal wielu klientów spłaca kredyty po staremu, bo samodzielne kupowanie waluty i wpłacanie na konto wymaga jednak sporo czasu i trochę wysiłku. Wielu osobom po prostu nie chce się tego robić, zwłaszcza że różnica w racie miesięcznej często nie jest duża - staje się istotna dopiero po zsumowaniu takich różnic w całym okresie kredytowania.
Mechanizm dodatkowego kosztu spreadu opisujemy na poniższym przykładzie:
Kredyt wynosi 300.000 PLN i jest zaciągnięty w walucie EUR. Załóżmy, że kurs kupna EUR wynosi 3,90 PLN/EUR, a kurs sprzedaży to 4,05 PLN/EUR. W momencie brania kredytu, bank przelicza tę sumę na EUR po kursie kupna, co oznacza, że kwota kredytu wyrażona w walucie będzie wtedy następująca:
300.000 PLN / 3,90 = 76.923,08 EUR
Powyższa wartość staje się podstawą obliczenia rat w okresie kredytowania. Skoro jednak raty spłacane są w PLN, za każdym razem trzeba je przeliczać z powrotem na złotówki. W związku z tym, już w chwili zaciągnięcia kredytu, gdybyśmy chcieli go od razu spłacić, musielibyśmy spłacić bankowi następującą sumę:
76.923,08 EUR * 4,05 = 311.538,47 PLN
Czyli ze względu na spread już na samym starcie jesteśmy stratni o 11.538,47 PLN - tyle tracimy nawet jeśli chcielibyśmy spłacić kredyt od razu.
(C) Copyright 2009-2011. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.
Reklama
(C) Copyright 2009-2011. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.
Reklama