Aktualne promocje kredytów (styczeń 2012) - 0% prowizji i niskie oprocentowanie
Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą
System spłaty kredytu w ratach malejących
Raty malejące to system spłaty rat, w którym raty spadają w okresie spłaty ze względu na coraz niższą kwotę odsetek. Elementem stałym jest rata kapitałowa, która w każdym miesiącu jest taka sama. Kredyty hipoteczne mogą być spłacane w tym systemie, jeśli kredytobiorca posiada odpowiednio wysoką zdolność kredytową na wysokość pierwszej (najwyższej) raty.
Taki system jest korzystniejszy od rat stałych, ponieważ suma odsetek, jaką spłacimy bankowi, a co za tym idzie - całkowity koszt kredytu - będzie znacznie niższy. Przyczyną takiego stanu rzeczy jest fakt szybszego spłacania kapitału, a co za tym idzie obliczania odsetek od coraz niższych poziomów kapitału, niż w przypadku rat stałych. (Powyższy mechanizm ma zastosowanie przy porównywaniu kosztów kredytów o takich samych parametrach, różniących się jedynie systemem spłaty.) Dlatego warto zdecydować się na system rat malejących, o ile oczywiście nas na to stć, bo system ten wymaga większej zdolności kredytowej niż raty stałe. Bank oblicza bowiem zdolność kredytową w stosunku do najwyższej (pierwszej raty), a nie do raty uśrednionej.
Wzór na obliczanie rat malejących jest mało skomplikowany. Np. przy założeniu wartości kredytu równej 300.000 PLN oraz rocznego oprocentowania wynoszącego 4%, jak również okresu kredytowania wynoszącego 25 lat (co stanowi ekwiwalent 300 miesięcy), obliczenia będą następujące.
Rata nr 1:
rata kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
rata odsetkowa = 300.000 * 4% * 30 / 365 = 986,30 zł
rata całkowita w pierwszym miesiącu = 1000,00 + 986,30 = 1.986,30 zł
Rata nr 2:
rata kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
rata odsetkowa = (300.000 - 1000,00) * 4% * 30 / 365 = 983,01 zł
rata całkowita w drugim miesiącu = 1.983,01 zł
Rata nr 300:
rata kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
rata odsetkowa = (300.000 - 299.000) * 4% * 30 / 365 = 3,29 zł
rata całkowita w ostatnim miesiącu = 1.003,29 zł
 Prowizja 0%, marże od 0,9%, decyzja w 1 dzień Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, kredyt do 100%, marże od 1,1% Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, kredyt do 100%, marża od 0,8% Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, niskie marże, kredyt do 90% Kontakt z bankiem |
Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą
System spłaty kredytu w ratach malejących
Raty malejące to system spłaty rat, w którym raty spadają w okresie spłaty ze względu na coraz niższą kwotę odsetek. Elementem stałym jest rata kapitałowa, która w każdym miesiącu jest taka sama. Kredyty hipoteczne mogą być spłacane w tym systemie, jeśli kredytobiorca posiada odpowiednio wysoką zdolność kredytową na wysokość pierwszej (najwyższej) raty.
Taki system jest korzystniejszy od rat stałych, ponieważ suma odsetek, jaką spłacimy bankowi, a co za tym idzie - całkowity koszt kredytu - będzie znacznie niższy. Przyczyną takiego stanu rzeczy jest fakt szybszego spłacania kapitału, a co za tym idzie obliczania odsetek od coraz niższych poziomów kapitału, niż w przypadku rat stałych. (Powyższy mechanizm ma zastosowanie przy porównywaniu kosztów kredytów o takich samych parametrach, różniących się jedynie systemem spłaty.) Dlatego warto zdecydować się na system rat malejących, o ile oczywiście nas na to stć, bo system ten wymaga większej zdolności kredytowej niż raty stałe. Bank oblicza bowiem zdolność kredytową w stosunku do najwyższej (pierwszej raty), a nie do raty uśrednionej.
Wzór na obliczanie rat malejących jest mało skomplikowany. Np. przy założeniu wartości kredytu równej 300.000 PLN oraz rocznego oprocentowania wynoszącego 4%, jak również okresu kredytowania wynoszącego 25 lat (co stanowi ekwiwalent 300 miesięcy), obliczenia będą następujące.
Rata nr 1:
rata kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
rata odsetkowa = 300.000 * 4% * 30 / 365 = 986,30 zł
rata całkowita w pierwszym miesiącu = 1000,00 + 986,30 = 1.986,30 zł
Rata nr 2:
rata kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
rata odsetkowa = (300.000 - 1000,00) * 4% * 30 / 365 = 983,01 zł
rata całkowita w drugim miesiącu = 1.983,01 zł
Rata nr 300:
rata kapitałowa = 300.000/(25*12) = 1000,00 zł
rata odsetkowa = (300.000 - 299.000) * 4% * 30 / 365 = 3,29 zł
rata całkowita w ostatnim miesiącu = 1.003,29 zł
(C) Copyright 2009-2011. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.
Reklama
(C) Copyright 2009-2011. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.
Reklama