Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą




Wskaźnik LTV - ważny parametr kredytu

Jednym z najistotniejszych parametrów kredytu hipotecznego jest stosunek kwoty kredytu do jego zabezpieczenia. Stosunek ten jest nazywany wskaźnikiem LTV, co bierze się z angielskiego terminu Loan To Value (dosłownie: kredyt do wartości), a w przypadku kredytów hipotecznych oznacza po prostu relację między wartością kredytu a wartością nieruchomości, na której ustanowiona jest hipoteka. 

Każdy bank prowadzi swoją indywidualną politykę ryzyka, od której zależy to, jaki maksymalnie poziom wskaźnika LTV jest w stanie ten bank zaakceptować. Wiele banków przyjmuje maksymalny poziom 100%, co oznacza, że można wziąć tam kredyt, nie posiadając wkładu własnego. Część banków oferuje kredyty nawet na 110-120% wartości nieruchomości, ale w praktyce wiąże się to tak naprawdę z koniecznością ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń (ubezpieczenia, weksle itp.) jak również ze zwiększonym oprocentowaniem, które jest dodatkową ceną za ryzyko ponoszone przez bank.

Metoda obliczenia LTV jest następująca: LTV = (kwota kredytu) * 100% / (wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem) Jak widać, obliczenie jest bardzo proste - np. gdy kredyt bierzemy na 300.000 PLN, a wartość nieruchomości wynosi 400.000 PLN, to LTV jest równe 75%.

Należy pamiętać, że praktycznie zawsze, gdy bierzemy kredyt hipoteczny o wskaźniku LTV przekraczającym 80%, musimy ponieść koszt dodatkowego "ubezpieczenia wkładu własnego", którego składka jest obliczana w stosunku do kwoty kredytu, która przekracza wartość 80% nieruchomości. Co więcej, kolejne rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego zmierzają do tego, aby w przypadku kredytów walutowych w ogóle wykluczyć możliwość wzięcia kredytu o LTV większym od 80% - kredyty takie byłyby możliwe tylko w PLN.





(C) Copyright 2009-2013. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.