Aktualne promocje kredytów (styczeń 2012) - 0% prowizji i niskie oprocentowanie
Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą
Całkowity koszt kredytu hipotecznego
Wbrew pozorom, tym, co decyduje o całkowitym koszcie kredytu jest nie tylko wysokość raty lub wielkość oprocentowania, ale przede wszystkim okres kredytowania. Przy tym samym oprocentowaniu, kredyt może nieść ze sobą zupełnie różne koszty zależnie od tego, na jaki okres rozplanujemy jego spłatę.
Jest tak dlatego, że głównym kosztem kredytu, a więc ceną, którą płacimy za otrzymanie pewnej kwoty pieniędzy wcześniej, niż możemy ją zaoszczędzić, są odsetki, które spłacamy w całym okresie kredytowania. Im dłuższy jest ten okres, tym wolniej spłacamy kapitał, a więc tym dłużej będziemy opłacać odsetki od kwoty tego kapitału. Całkowity koszt kredytu, rozumiany jako wartość odsetek nadpłaconych ponad wartość pożyczonego kapitału, będzie zawsze tym mniejszy, im szybciej spłacimy kredyt. Jest to logiczne ze względu na to, że oprocentowanie, według którego płacimy odsetki, jest właśnie tzw. ceną pieniądza w czasie. A więc im dłuższy czas, tym wyższa cena.
Dlatego zawsze warto się zastanowić, czy skusić się na niską ratę proponowaną przez bank przy rozłożeniu spłaty kredytu np. na 30 lat, w sytuacji, w której moglibyśmy pozwolić na spłacanie wyższej raty, która umożliwiłaby nam spłacenie kredytu w ciągu 10 lat. W ten sposób bowiem znacznie ograniczymy koszty kredytu.
Jako przykład różnic, które występują między różnymi okresami kredytowania, można przytoczyć następującą sytuację: kredyt na 150.000 PLN przy oprocentowaniu rocznym 8%. Jeśli spłacimy go w 10 lat, rata miesięczna wyniesie 1819,91 PLN, a suma osetek, które nadpłacimy wyniesie 68.389,20 PLN. Jeśli spłacimy ten kredyt w okresie 30 lat, miesięczna rata spadnie do 1100,65 PLN, ale nadpłacone odsetki wyniosą aż 246.234,00 PLN (!). Jak widać, dodatkowy koszt jest ogromny i z pozoru tańszy kredyt okazuje się w rzeczywistości znacznie droższy.
 Prowizja 0%, marże od 0,9%, decyzja w 1 dzień Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, kredyt do 100%, marże od 1,1% Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, kredyt do 100%, marża od 0,8% Kontakt z bankiem |
 Prowizja 0%, niskie marże, kredyt do 90% Kontakt z bankiem |
Chcesz porównać wszystkie oferty? Spotkaj się bezpłatnie z doradcą
Całkowity koszt kredytu hipotecznego
Wbrew pozorom, tym, co decyduje o całkowitym koszcie kredytu jest nie tylko wysokość raty lub wielkość oprocentowania, ale przede wszystkim okres kredytowania. Przy tym samym oprocentowaniu, kredyt może nieść ze sobą zupełnie różne koszty zależnie od tego, na jaki okres rozplanujemy jego spłatę.
Jest tak dlatego, że głównym kosztem kredytu, a więc ceną, którą płacimy za otrzymanie pewnej kwoty pieniędzy wcześniej, niż możemy ją zaoszczędzić, są odsetki, które spłacamy w całym okresie kredytowania. Im dłuższy jest ten okres, tym wolniej spłacamy kapitał, a więc tym dłużej będziemy opłacać odsetki od kwoty tego kapitału. Całkowity koszt kredytu, rozumiany jako wartość odsetek nadpłaconych ponad wartość pożyczonego kapitału, będzie zawsze tym mniejszy, im szybciej spłacimy kredyt. Jest to logiczne ze względu na to, że oprocentowanie, według którego płacimy odsetki, jest właśnie tzw. ceną pieniądza w czasie. A więc im dłuższy czas, tym wyższa cena.
Dlatego zawsze warto się zastanowić, czy skusić się na niską ratę proponowaną przez bank przy rozłożeniu spłaty kredytu np. na 30 lat, w sytuacji, w której moglibyśmy pozwolić na spłacanie wyższej raty, która umożliwiłaby nam spłacenie kredytu w ciągu 10 lat. W ten sposób bowiem znacznie ograniczymy koszty kredytu.
Jako przykład różnic, które występują między różnymi okresami kredytowania, można przytoczyć następującą sytuację: kredyt na 150.000 PLN przy oprocentowaniu rocznym 8%. Jeśli spłacimy go w 10 lat, rata miesięczna wyniesie 1819,91 PLN, a suma osetek, które nadpłacimy wyniesie 68.389,20 PLN. Jeśli spłacimy ten kredyt w okresie 30 lat, miesięczna rata spadnie do 1100,65 PLN, ale nadpłacone odsetki wyniosą aż 246.234,00 PLN (!). Jak widać, dodatkowy koszt jest ogromny i z pozoru tańszy kredyt okazuje się w rzeczywistości znacznie droższy.
(C) Copyright 2009-2011. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.
Reklama
(C) Copyright 2009-2011. Kredyt hipoteczny - portal edukacyjny.
Kredyty hipoteczne od lat stanowią podstawowy sposób nabywania mieszkań i domów przez Polaków. Dlatego propagowanie wiedzy o tym produkcie finansowym jest tak ważne. Z myślą o tym powstała ta strona, mamy nadzieję, że okaże się ona przydatna wielu osobom.
Reklama